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邮储银行黑龙江省宾县支行大胆创新，主动设计金融产品扶持当地肉牛养殖，特别是针对养牛散户推出的信用贷款成功化解了农户的融资难题，推动了肉牛养殖业发展。
俗话说，“家财万贯，带毛的不算”。由于存在风险，“融资难、担保难”一直是养殖行业面临的最大难题。
宾县畜牧兽医局局长王晓明告诉记者，宾县具有悠久的养牛历史，有丰富的秸秆资源优势，是“全省肉牛养殖大县”、“国家级雪花肉牛产业集群建设示范县”。目前年出栏百头以上肉牛规模场50家，肉牛专业户2000户以上，2020年全县肉牛存栏达14.1万头、出栏12.1万头。
王晓明说，在宾县肉牛产业发展的历程中，“融资难、担保难”问题始终是困扰肉牛产业发展的瓶颈。宾县邮储银行通过探索贷款新模式，与农业担保公司合作开发惠农肉牛贷款产品，同时，积极深入养殖户了解资金需求，推出养牛散户信用贷款，畅通了信贷资金投放渠道，使肉牛养殖场户享受最优的贷款政策，解决了融资难的问题。
2020年，邮储银行通过省、市、县三级联动，对宾县肉牛养殖行业开展专业调研。结合肉牛养殖分散，资金需求量大的特点，针对规模养殖户，该行同宾县县政府、哈尔滨农业担保公司共同搭建起“政+银+担”合作平台试点。对于中、小型养殖规模，贷款需要15万以下养殖散户的融资难、担保难问题，该行通过提供信用贷款解决，采取纯信用形式发放，运用提前授信、随支随用、利率优惠等政策优势，最大程度为肉牛养殖户生产经营提供金融支持。
宾安镇太阳村养殖户王立国一直想扩大规模，资金短缺，找不到保证人，无法在其他银行取得贷款。去年5月10日，王立国得知邮储银行的养牛信用贷款不用担保，不用抵押后，马上申请，不到3天的时间就拿到了10万元信用贷款。王立国立刻买了5头黄牛，去年母牛已经有3个生产小牛，现在小牛已经5个多月大了，价值3万多元。
王立国说：“母牛产母牛，3年5个头，我还要把小牛养大再繁育，指着他们发家致富咧！感谢邮储银行的贷款，可帮我解决老大难题了。”今年王立国又在邮储银行申请了10万元信用贷款，准备把牛舍扩建一下，规模化养殖。现在王立国家黄牛存栏量从10头扩大到20头，今年收入将超过11万元。
养殖户李福说，他为养牛贷款找了好几家银行，又抵押又担保，手续非常繁琐，而且没有专项资金扶持养牛户，找到邮储银行后，不需要什么担保的，一看你的养殖有规模就给做手续，每月利息才4厘5，我们都能承担的起非常合算。
宾县邮储银行行长刘阳告诉记者：“宾县拥有肉牛繁殖、养殖、育肥、宰杀、肉制品加工等相对完整的产业链，当地农户养殖经验丰富，防疫措施到位，有金融支持能快速发展。我们在考察养牛信用户时重点看农户有没有养牛经验，有没有发展计划，不需要担保和抵押，实行5.4的低利率，农户随用随贷贷款还，极大的方便了养殖户。去年为肉牛养殖户提供贷款5000余万元，到目前，今年已经发放肉牛养殖贷款7300余万元，其中，纯信用贷款4150万元，覆盖养殖散户340多户，新增肉牛存栏1万多头。”
王晓明说，三亩地的玉米可以养一头育肥肉牛，10个月出栏，能卖2万多元，养牛比单纯种植玉米至少增加8倍产值，牛肉价格一直平稳上升，风险小，是农民增收的好项目。
邮储银行哈尔滨分行对宾县的做法高度重视，今年开始在巴彦县、木兰县等5个县区推广。
作者：农民日报·中国农网记者 刘伟林
